A pandemia tem afetado os mais diversos setores da economia no Brasil e provocado baixas em áreas de atuação como para profissionais de turismo e eventos, por exemplo. Porém, uma área que tem crescido desde o ano passado é a de seguros, investimentos e planejamento, provocado pela maior atenção das pessoas para a busca por organização financeira, patrimonial e gestão de riquezas, diante da instabilidade do cenário macroeconômico. A crise deixou muito claro para as pessoas a importância de ter um seguro e pensar na longevidade.

De acordo com dados da Superintendência de Seguros Privados (Susep), órgão que regula o setor, de janeiro a setembro de 2020, os seguros contratados somaram R$14,6 bilhões em receitas, alta de 11,7% em relação ao mesmo período de 2019. O faturamento do setor de seguros em julho de 2020 foi de R$ 26,6 bilhões, alta de 14,3% em comparação com junho do mesmo ano, quando a alta foi de 32,9% sobre maio. O rápido crescimento sequencial ajudou a arrecadação de seguros recuperar o patamar pré-pandemia. De acordo com levantamento da Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), na comparação com o mesmo mês de 2019, a arrecadação de julho também teve evolução de 4,4%.

Diante disso, a alta demanda por produtos das áreas provocou também a busca por profissionais e o surgimento de novas funções. Se antes os escritórios de investimentos e planejamento financeiro já disputavam com os bancos e instituições financeiras tradicionais, agora essas empresas estão cada vez mais com o olhar de alcançar estes clientes que estão em busca de uma visão 360 sobre o seu patrimônio e investimentos atuais e futuros.

Esse movimento, associado ao trabalho de educação financeira que os corretores e escritórios autônomos têm feito para explicar os produtos, mostra que a retomada do setor deve ter continuidade em 2021. Conheça os principais profissionais da área e suas funções:

Planejador financeiro: 

Dentre as funções e o escopo de trabalho do planejador, a principal, sem dúvidas, está diretamente ligada a ajudar a criar, de acordo com o perfil de cada cliente, um plano de ação com objetivos claros para atingir metas e estratégias de curto, médio e longo prazo, sendo portanto uma função mais generalista e que domina assuntos como direito da família e área fiscal, por exemplo. Embora não haja a obrigatoriedade deste profissional conquistar aprovação na avaliação CFP® (Certified Financial Planner) para atuar na profissão, o planejador que tem a certificação  vem com um ‘selo de qualidade’ importante, e precisa aderir ao código de ética da Planejar (Associação Brasileira de Planejadores Financeiros ), além de seguir os princípios da profissão, sendo um dos principais a ‘delegação’ de serviços para outros profissionais das mais diversas áreas.

Assessor de investimentos: 

Já o assessor de investimentos precisa ter uma certificação, passar em uma prova da Ancord (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias), para que esteja apto a atuar no mercado. Diante disso, o profissional escolhe uma única corretora de valores na qual ele vai atender esses clientes. O assessor de investimentos pode ter outras certificações que não são obrigatórias e que podem ajudar no dia a dia do trabalho, como CFP (Certified Financial Planner), utilizando o conhecimento adquirido. E o assessor também pode garantir certificação SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), e nesse caso ele consegue atuar nas duas pontas, por serem de áreas diferentes.

Então ele pode trabalhar com todos os produtos financeiros e o papel desse assessor de investimentos é focado na orientação ao cliente, mas jamais tomar uma decisão pelo cliente, ou seja, não pode ter poder discricionário, não pode ser procurador do cliente, entretanto pode orientar o cliente quanto aos produtos disponíveis no mercado. Por exemplo, em momentos de crise, parte do papel do assessor de investimentos é controlar a forma que o cliente vai cuidar do seu dinheiro para que esse cliente tenha um colchão de segurança, uma reserva segura e aproveite as oportunidades de acordo com o que acontece no mercado.

Também é papel do assessor de investimentos ter um conhecimento profundo sobre o mercado financeiro, os movimentos que o mercado pode ter de acordo com o cenário mundial, e sempre orientando o cliente para que o mesmo esteja investindo de maneira segura, sempre levando em consideração o perfil do cliente.

Consultor de investimentos CVM

Já o consultor de investimentos CVM, ele tem que ser cadastrado na CVM para que consiga atuar. E ele também pode ter outras certificações complementares, caso queira ampliar os seus conhecimentos. Para ser um Gestor CVM, o profissional precisa garantir a certificação CGA (Certificação de Gestores ANBIMA), que habilita profissionais a atuar com gestão de recursos de terceiros em fundos de investimento de renda fixa, de ações, cambiais e multimercados.

Diferente do assessor de investimentos, o consultor de investimentos pode trabalhar com várias instituições, por trabalhar diretamente para o cliente. Por isso, ele não pode receber da instituição, e cobra uma taxa fixa do cliente anualmente para cuidar da carteira dele e então consegue consolidar o que o cliente tem de investimento em diferentes bancos e corretoras de valores. Geralmente o consultor de investimentos entende apenas de investimentos, e caso ele tenha certificações complementares complementares como CFP, ele tem conhecimento generalista da parte tributária, fiscal e de seguros para conseguir orientar o cliente com algumas outras áreas, e que ele precisará, de qualquer forma, de um outro profissional na ‘outra ponta’, para seguir a legalidade da profissão. Ou seja: mesmo que o cliente tenha um consultor de investimentos ele precisa ter um assessor de investimentos também, para que aconteça a entrega do produto. O assessor recebe da corretora de valores, e o consultor CVM (Comissão de Valores Mobiliários) recebe do cliente.

Gestor de Investimentos:

O gestor de investimentos precisa passar nessa prova e validar essa certificação da CVM . Como geralmente o gestor não tem contato direto com o cliente final, acaba sendo uma ‘ponta’ utilizada tanto pelo consultor CVM, quanto pelo próprio cliente e pelo agente de investimentos. Por exemplo, em um fundo de investimento, sempre tem um gestor, que toma as decisões como em que mercado apostar, que tipo de ativos comprar, de como atuar, em que momento sair e entrar de qualquer papel. E todos esses fundos têm um regulamento do que o gestor pode ou não pode fazer. É sempre importante que o gestor seja um profissional com profundo conhecimento de mercado, que conte com uma equipe de análise auxiliar e que monte a gestão desse fundo, que estará disponível tanto para o consultor CVM, o agente autônomo, ou o próprio cliente.

O gestor não necessariamente vai cuidar apenas de fundos, mas é exemplo próximo de qualquer investidor. Esse gestor pode ser especializado em renda fixa, renda variável, curva de juros, commodities, tendo como papel indispensável montar a melhor estratégia de investimentos – e não ter o contato diretamente com o cliente final, o que acaba sendo o papel do assessor de investimentos e do consultor de investimentos

Corretor de Seguros:

Por fim, o Corretor de Seguros tem como função muito além de um vendedor de serviços, pois é um profissional que é consultado para a melhor indicação de apólice, além de ser um facilitador a favor do segurado, no caso de ocorrência de sinistro. O corretor é a pessoa que trabalha na corretora ou que faz o papel da corretora, sempre especializado e autorizado pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), garantindo a comercialização dos produtos das seguradoras. O papel principal de um corretor é analisar e avaliar os riscos aos quais o cliente está exposto, e buscar a opção de seguro e planos mais adequados considerando o melhor custo x benefício para o cliente.

Devido ao fato de os seguros, seja ele de vida, residencial, empresarial ou de automóvel, por exemplo, possuírem uma série de detalhes e conterem informações que precisam ser compreendidas na hora de contratar, o profissional de seguros é o melhor atribuído a essa função. Ele domina tudo o que engloba opções de coberturas e planos, de acordo com a necessidade do cliente.

Há vagas!

O grupo financeiro 360iGroup, que tem cinco linhas diferentes de negócios na área e conta com três empresas de diferentes áreas de atuação dentro do universo de planejamento financeiro, seguros e investimentos, recebeu esta alta demanda nos últimos meses, e está com vagas abertas para profissionais do setor, com 50 vagas abertas.

“Vimos chegar essa demanda de forma acelerada, e estávamos preparados para recebê-la, pois viemos de um crescimento acelerado nos últimos anos. Estamos com boas expectativas para 2021, e o nosso objetivo é contratar cerca de cinco novos colaboradores por mês, parte do nosso plano de expansão de trabalhar cada vez mais com equipes multidisciplinares. Ficamos muito felizes em ajudar as pessoas nesse momento a administrar melhor o seu patrimônio e a investir de forma inteligente e segura, alinhadas ao nosso propósito”, afirma a CEO e fundadora Ale Boiani.